Виды страхования

Виды страхования

Транспортное средство (ТС) возможно застраховать по следующим рискам:

 

Обязательное страхование автогражданской ответственности*

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Страховым случаем признаётся причинение в результате ДТП в период действия договора обязательного страхования владельцем ТС вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату:

Проще говоря, это обязанность возместить ущерб, причинённый имуществу, жизни и здоровью третьих лиц при пользовании автотранспортным средством.

Стоимость полиса ОСАГО определяется в рублях и зависит от:

  • Типа страхуемого автомобиля (легковой, грузовой, автобус и т.д.)
  • Мощности двигателя страхуемого автомобиля
  • Места жительства владельца ТС (территории преимущественного использования ТС)
  • Количества водителей, допущенных к управлению данным автомобилем, их стажа и возраста

Тарифы по ОСАГО являются едиными для всех страховых компаний, регламентируются и устанавливаются законодательно.

Размер страховой суммы также утверждён Правительством РФ и составляет 400 тысяч рублей (240 тысяч рублей в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью нескольких потерпевших и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; 160 тысяч рублей в части возмещения вреда, причинённого имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего)

 

* 01.07.2003 года вступил в силу Федеральный закон РФ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно данному закону, с 01.01.2004 года запрещается эксплуатация транспортного средства при отсутствии полиса ОСАГО, при этом, уже с 01.07.2003 года для прохождения государственного технического осмотра или постановки транспортного средства на учёт в органах ГИБДД необходимо предъявить полис ОСАГО

 

Добровольное страхование автогражданской ответственности...

... владельца транспортного средства – обязанность возместить ущерб, причинённый имуществу, жизни и здоровью третьих лиц при пользовании автотранспортным средством.

Как правило, данный вид страхования служит дополнением к ОСАГО, т.е. увеличивает страховую сумму предусмотренную законодательством.

 

Страхование АВТОКАСКО...

...включает в себя риски нанесения ущерба транспортному средству и риски его утраты (хищения), исключая ответственность страховщика за ущерб, нанесённый пассажирам или третьим лицам, а также за гибель и порчу перевозимого груза.

Таким образом, пакет покрываемых данным видом страхования рисков включает в себя:

  • Имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением средства наземного транспорта (его частей) в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП)
  • Имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением средства наземного транспорта (его частей) в результате пожара, взрыва, самовозгорания
  • Имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением средства наземного транспорта (его частей) в результате стихийных бедствий или природных явлений (ураган, наводнение, смерч, град, падение снега, льда, каких-либо посторонних предметов) 
  • Имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением средства наземного транспорта (его частей) в результате противоправных действий третьих лиц
  • Имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением средства наземного транспорта (его частей) в результате попытки хищения (кражи) ТС, а также имущественные потери связанные с хищением (кражей) транспортного средства или его частей

 

Страхование водителя и пассажиров от несчастного случая

Страховым случаем при осуществлении данного вида страхования считается причинение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров транспортного средства в результате события с транспортным средством, от которого оно было застраховано. При страховании от несчастных случаев, страховым случаем, при условии, что он наступил одновременно с повреждением/уничтожением застрахованного транспортного средства, признаётся:

  • Временная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая
  • Инвалидность, наступившая в результате несчастного случая
  • Смерть страхователя (Застрахованного) в результате несчастного случая

Существует несколько вариантов страхования от несчастного случая:

  • Паушальная система – страхуется весь салон автомобиля: водитель и его пассажиры. В договоре указывается общая страховая сумма по страхованию от несчастного случая на все места транспортного средства. Страховая сумма, приходящаяся на каждого из потерпевших лиц, пострадавших при страховом случае, определяется в зависимости от травм, полученных в результате ДТП и числа людей, но не превышающее число посадочных мест.
  • Система мест – сумма страхового обеспечения оговаривается при заключении договора (и обязательно указывается в страховом договоре (полисе)) и устанавливается на каждое застрахованное место в транспортном средстве. Сумма страхового обеспечения является лимитом ответственности страховщика по одному застрахованному лицу. Размер и порядок выплаты при страховом случае определяется в зависимости от того, является утрата трудоспособности временной или постоянной (инвалидность) и, в последнем случае, от группы инвалидности.

 

Страхование дополнительного оборудования, установленного на транспортное средство

«Дополнительное оборудование» (ДО) – механизмы, приборы, приспособления, иное оборудование, снаряжение и принадлежности, стационарно устанавливаемые на транспортное средство, не входящие в комплект заводской поставки ТС (в соответствии с документацией завода-изготовителя). Следует иметь в виду: перечень объектов, относимых страховой компанией к дополнительному оборудованию, в разных компаниях может различаться. Как правило, к ДО относятся:

  • Автомобильная теле-, радио-, видео-, аудиоаппаратура
  • Электроприборы различного назначения (сигнализации, иммобилайзеры, пейджеры и т.д.)
  • Специальная покраска (аэрография)
  • Колёса, шины, диски
  • Световое и прочее нелегкосъёмное оборудование, установленное на транспортном средстве

ДО принимается на страхование только вместе с ТС и считается застрахованным по тем же рискам, что и транспортное средство. При этом, страховая сумма ДО определяется чаще всего на основе ценообразующих документов